➨ बैंकिंग के विभिन्न प्रकार एक महत्वपूर्ण विषय और आपको इसके बारे में जानना बहुत जरुरी है खास कर तब, जब आप सरकारी परीक्षाएं विशेष रूप से RBI Grade B, RBI Assistant, SEBI, NABARD, SIDBI, SBI PO, IBPS PO आदि की तैयारी कर रहें हों। यहां हम आपको विभिन्न प्रकार की सभी बैंकिंग परिभाषाएं और उसके बारे में संक्षिप्त अवलोकन प्रदान कर रहे हैं।
आइये जानते हैं बैंकिंग कितने प्रकार के होते हैं
बैंकिंग के कई विभिन्न प्रकार होते हैं, सभी ग्राहक की जरूरतों के अनुसार विभिन्न प्रकार की सेवाएँ ग्राहकों को प्रदान करते हैं।
1. ब्रांच बैंकिंग :-
अथवा , ब्रांच बैंकिंग क्या है ? ब्रांच बैंकिंग के कुछ फायदे और नुकसान के बारे में बताएं ।
• शाखा बैंकिंग जमा पूँजी स्वीकार करने और बैंक के मुख्य शाखा से दूर के ग्राहकों को ऋण और पैसे की लेन - देन जैसी बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करता है।
• शाखा बैंकिंग एक वित्तीय संस्थान को एक क्षेत्र में अपनी सेवाओं का विस्तार करने की अनुमति देती है और मुख्य कार्यालय के बाहर के स्थानों तक उस संसथान की सेवाओं के विस्तार में मदद करती है । यह एक अधिक लागत वाला दृष्टिकोण हो सकता है, क्योंकि सभी स्थानों पर मुख्य कार्यालय के रूप में सेवाओं के समान स्तर की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए छोटे कार्यालय को उस क्षेत्र की जरुरत के हिसाब से अनुमति दी जाती है, जबकि बड़े स्थानों पर अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान की जाती हैं।
• शाखा बैंकिंग का लाभ यह है कि - यह बेहतर प्रबंधन में मदद करता है, ग्राहक की समस्यओं का निवारण भी जल्दी हो जाता है और जोखिम अर्थात Risk की भी संभावना कम हो जाती है।
• शाखा बैंकिंग का नुकसान यह है कि यह कुछ बाहरी स्थानीय प्रभावों के कारण प्रभावित हो सकता है।
2. यूनिट बैंकिंग या इकाई बैंकिंग :-
यूनिट बैंकिंग या इकाई बैंकिंग क्या होती है ? यूनिट बैंकिंग के फायदे और नुकसान बताएं ।
• यूनिट बैंकिंग में, सभी संचालन एक ही शाखा से किए जाते हैं।
• यह बैंकिंग का एक सीमित तरीका है जहां बैंक केवल एक ही शाखा से काम करते हैं या उसी क्षेत्र में कुछ शाखाएं उस कार्य-क्षेत्र की स्थानीय लोगों को सेवाएँ प्रदान करते हैं।
• ब्रांच बैंकिंग की तुलना में यूनिट बैंकों का आकार छोटा होता है ।
• इकाई बैंकों के छोटे आकार के कारण, कोई भी निर्णय बहुत जल्दी होती है जबकि प्रबंधन को केवल अधिक स्वायत्तता और विवेकाधीन मामलों का निपटारा करना होता है ।
• बैंक की केवल एक ही इकाई होने के कारण, उन्हें सभी समस्यों का निपटारा स्वयं करना होता है ।
• एक निर्दिष्ट (Specified) शाखा में खाता रखने वाले ग्राहक को सभी बैंकिंग अपने उसी शाखा से करना होता है । उस शाखा के माध्यम से गतिविधियां।
3. मिश्रित बैंकिंग:-
मिश्रित बैंकिंग क्या होती है ? मिश्रित बैंकिंग किस प्रकार तीव्र औद्योगिकीकरण को बढ़ावा देती है ?
• मिश्रित बैंकिंग वह प्रणाली है जिसमें बैंक वाणिज्यिक गतिविधियां और निवेश बैंकिंग एक साथ मिलकर शुरू करते हैं।
• इसे वाणिज्यिक बैंकिंग और निवेश बैंकिंग के दोहरे कामकाज के रूप में भी वर्णित किया जा सकता है।
• ये बैंक औद्योगिक उद्देश्य से अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण भी देते हैं। उद्योगों को वित्तीय जरूरतों के लिए विभिन्न स्थानों पर नहीं जाना पड़े, इसलिए मिश्रित बैंकिंग इस प्रकार के वित्तीय सहायता प्रदान कर के तीव्र औद्योगिकीकरण को बढ़ावा देती है ।
4. होलेसेल बैंकिंग या थोक बैंकिंग :-
• होलेसेल बैंकिंग बड़े मूल्य के ग्राहकों (High net-worth clients) के लिए बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है । जैसे - कॉरपोरेट, कमर्शियल बैंक, मध्यम आकार की कंपनियां आदि।
• होलेसेल बैंकिंग सेवा बैंकों द्वारा कॉर्पोरेट ग्राहकों, संस्थागत ग्राहकों (जैसे पेंशन फंड और सरकारी एजेंसियां), अंतरराष्ट्रीय व्यापार वित्त कारोबार, मध्यम पैमाने वाली कंपनियों, बंधक दलालों, रियल स्टेट डेवलपर्स और निवेशकों और अन्य बैंकों को या वित्तीय संस्थानों जैसे संगठनों को प्रदान किया जाता है।
5. रिटेल बैंकिंग या खुदरा बैंकिंग :-
रिटेल बैंकिंग या खुदरा बैंकिंग क्या है ?
आम जनता किस प्रकार की बैंकिंग प्रणाली का प्रयोग करते हैं ? | उत्तर - रिटेल बैंकिंग या खुदरा बैंकिंग।
• खुदरा बैंकिंग का मतलब है जहां बैंकिंग लेनदेन सीधे ग्राहकों के साथ किया जाता है और बैंक सभी प्रकार की व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है जैसे - बचत खाते, चालू खाते, लेन-देन खाते, गिरवी,
ग्राहकों को सीधे पर्सनल लोन, डेबिट और क्रेडिट कार्ड आदि।
• रिटेल बैंकिंग उस प्रकार की बैंकिंग है जो आम जनता को दिखाई देती है ।
6. यूनिवर्सल बैंकिंग । यूनिवर्सल बैंकिंग क्या होती है ?
• यूनिवर्सल बैंकिंग, बैंकिंग की एक प्रणाली है जिसके तहत बड़े बैंकों द्वारा अलग अलग प्रकार की बैंकिंग सेवाओं , जैसे - वाणिज्यिक बैंकिंग, बीमा, निवेश बैंकिंग, मर्चेंट बैंकिंग, म्यूचुअल फंड आदि को संचालित किया जाता है ।
• इसमें एक ही छत के नीचे ग्राहकों को उपरोक्त सभी सेवाएं वित्तीय विशेषज्ञ द्वारा जो कई वित्तीय उत्पादों को संभाल सकने में माहिर होते हैं, प्रदान की जाती हैं
• यह बैंकिंग संचालन को किफायती बनाता है और निवेशकों के विश्वास को बढ़ाता है । हालांकि, अगर बैंकों के इन प्रकार की सेवाएँ असफल होती हैं तो इस से काफी बड़ा आर्थिक नुकसान होता है ।
भारत में यूनिवर्सल बैंकिंग की शुरुआत या संकल्पना किसने की ?
• यूनिवर्सल बैंकिंग की अवधारणा की संकल्पना भारत में आर. एच. खान ने की थी ।
7. रिलेशनशिप बैंकिंग :-
• रिलेशनशिप बैंकिंग में, ग्राहकों की जरूरतों को बैंकों द्वारा समझा जाता है और फिर ग्राहकों को उनकी जरूरतो के अनुसार उचित बैंकिंग सेवाएं प्रदान की जाती हैं।
• इस प्रकार की बैंकिंग बैंकों को उधारकर्ताओं के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी इकट्ठा करने में मदद करती है, जिसके अनुसार बैंक उनकी सहायता के लिए ऋण उपलब्ध करता है।
8. वर्चुअल बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग :-
वर्चुअल बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग क्या है ? ऑनलाइन बैंकिंग के फायदे और नुकसान बताएं ।
• वर्चुअल बैंकिंग एक बैंकिंग प्रणाली है जिसमें बैंकिंग संचालन ऑनलाइन होते हैं , अर्थात आप आर्थिक लेन - देन ऑनलाइन कर सकते हैं।
• वर्चुअल बैंकिंग के सबसे बड़े फायदों में से एक यह है कि बैंकिंग संचालन में बहुत कम लागत आती है , क्योंकि बैंकों को भौतिक कार्यालयों की आवश्यकता नहीं है।
• कम बैंकिंग संचालन की लागत बैंकों द्वारा ग्राहकों के लिए जरी किये गये शुल्क या खातों पर उच्च ब्याज दर की पेशकश के रूप वसूल लिया जाता है।
• भारतीय बाजारों में अभी भी लोगों के मन में वर्चुअल बैंकिंग को लेकर भय रहता है, और वे शाखा बैंकिंग को अधिक उपयुक्त मानते हैं।
9. चेन बैंकिंग या श्रिंखला बैंकिंग ।
• चेन बैंकिंग प्रणाली, बैंकिंग की वह प्रणाली है जिसमे कुछ वक्तियों का समूह तिन या उस से अधिक बैंकों का स्वामित्व और नियंत्रण करते हैं।
• सामान्य नियंत्रण और स्वामित्व के बावजूद, प्रत्येक बैंक उनके व्यक्तिगत अस्तित्व और संचालन का रख रखाव कर सकते हैं ।
• श्रृंखला/चेन बैंकिंग में बैंकों को विभिन्न कार्य सौंपे जाते हैं ताकि ब्याजों का कोई ओवरलैपिंग और संबंधित बैंकों के मुनाफे में कोई नुकसान नहीं हो ।
10. संवाददाता बैंकिंग या कोरेस्पोंडेंट बैंक :-
• संवाददाता बैंकिंग बैंकों के रूप में व्यापार करने का सबसे लाभदायक तरीका माना जाता है, क्योंकि इसमें किसी भी भौतिक उपस्थिति या किसी भी बैंकिंग कार्यों के संबंध में अनुमतियां सीमित नहीं है।
• संवाददाता बैंक एक मुख्य बैंक के लिए बैंकिंग एजेंट के रूप में कार्य करते हैं और ग्राहकों के लिए विभिन्न बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है जो सेवाएँ मुख्य बैंक नहीं प्रदान करता है।
• यह बैंकों के ग्राहकों को किसी भी समय बैंकिंग संचालन और लेनदेन करने में मदद करता है, इसके लिए ग्राहक को बैंक के मुख्य शाखा में जाने की जरुरत नहीं है।
11. सामाजिक बैंकिंग या सोशल बैंकिंग :-
• सामाजिक बैंकिंग, बैंकिंग की वह प्रणाली है जिसमें बैंकिंग सेवाएं हैं लोक कल्याण, समाज की जनसंख्या, गरीब और कमजोर तबका के लिए समर्पित होता है।
• भारत सरकार के निर्देश पर भारतीय केंद्रीय बैंक (Central Bank of India) ने वित्तीय समावेशन हेतु देश के दूरस्थ क्षेत्रों में रहने वाली बिना बैंक वाली आबादी लिए कुछ सराहनीय पहल की ।
12. संकीर्ण बैंकिंग या नैरो बैंकिंग :-
• संकीर्ण बैंकिंग की प्रणाली में ज्यादातर सरकारी सिक्योरिटीज के लिए बिना जोखिम के निवेश द्वारा धन जुटाना शामिल है।
• इसे यूनिवर्सल बैंकिंग के विपरीत माना जा सकता है।
13. इस्लामी बैंकिंग :-
• इस्लामी बैंकिंग भी गैर ब्याज बैंकिंग के रूप में जाना जाता है, इस्लामी बैंकिंग प्रणाली मुख्य रूप से इस्लाम (शरीयत कानून) के सिद्धांतों पर आधारित है और इस्लामी कानून द्वारा निर्देशित है।
• इस्लामी बैंकिंग के दो मौलिक सिद्धांत हैं, यह लाभ का बंटवारा, और ऋणदाताओं और निवेशकों द्वारा ब्याज का संग्रह और ब्याज का भुगतान निषेध है। इस्लामी कानून ब्याज इकट्ठा करने पर प्रतिबंध लगाता है ।
14. छाया बैंकिंग या शैडो बैंकिंग :-
• शैडो बैंकिंग, बैंकिंग की एक प्रणाली है जिसमें गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थाएं वाणिज्यिक बैंकों की तरह बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं ।
• ये बैंकिंग संस्थान नियमित बैंकिंग कार्य करते हैं लेकिन ऐसा करना विनियमित डिपॉजिटरी संस्थानों की पारंपरिक प्रणाली के बाहर।
15. पैरा-बैंकिंग :-
• बैंकिंग की इस प्रणाली में, बैंक नियमित बैंकिंग गतिविधियों से अलग बैंकिंग गतिविधियों का प्रयोग करते हैं (धन की जमा और निकासी)।
• पैरा-बैंकिंग के तहत बैंक सहायक कंपनियों की स्थापना करके अपनी बैंकिंग गतिविधियां शुरू कर सकते हैं ।
• पैरा-बैंकिंग गतिविधियों को इस रूप में भी परिभाषित कर सकते हैं, जो बैंक द्वारा अपनी सामान्य दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों (जैसे जमा, निकासी आदि) के अलावा की जाती हैं ।
Spr Educational ( By - S. P. Ravi )